5日に引き続き、担保、保証人と銀行からの融資との関連について記載いたします。
決算書の次に、融資審査において見られるのが、担保です。 ただ、決算書の内容が良ければ、担保は重視されません。
無担保でも、十分に融資を受けることができます。
決算書の内容が芳しくない時に、融資審査の補完の材料とされるのが、担保ということになります。
逆に、決算書の内容が悪ければ、担保があっても、融資を受けることは困難になります。
あくまで、担保は補完的なものです。
なぜなら、もし貸倒れとなってしまったら、不動産が担保に入っていれば、 その不動産を競売することになりますが、銀行が見ていた金額では売れず、 貸倒れ金額を満たすことができないかもしれないですし、そもそも担保の競売手続きは、銀行にとっては事務負担が大きくなってしまうからです。
融資審査において、担保は決算書を補完するものでありますが、決算書の内容が悪ければ、担保だけで融資を受けることは困難です。
担保だけで融資を受けたいのであれば、不動産担保専門のノンバンクを考えるべきです。
そして、保証人は、融資審査においてはあくまで参考程度にしか見られません。
銀行融資において、多くのケースでは、会社の代表者１名のみが保証人になることでしょう。
なぜ代表者が保証人になるのか。貸倒れになった場合に備えてその代表者 資産をあてにするというよりも、代表者を保証人とすることにより、融資の返済の責任を代表者に持たせる、という意味合いの方が強いです。
代表者の他に、いくら資産を持っている保証人がついたとしても、もし貸倒れとなった場合、保証人の資産もなくなっていることが多いですし、
また保証人は他の銀行でも保証人となっていることが多いので、貸倒れとなった場合でも、その保証人の資産で完全に補てんされるとは限らないからです。
こういったことから、融資審査において、保証人はあくまで、参考程度にしか見られません。
以上。今まで、述べたように、融資審査において、審査の優先順位としては、１．決算書 ２．担保 ３．保証人
という順番になります。
決算書の内容が悪ければ、いくら担保があっても、いくら保証人がいても、融資は受けられないのが、銀行の融資です。
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